Qual o papel da educação financeira?
A educação financeira, bem como outras disciplinas das finanças pessoais, é fundamental para mensurar as despesas imediatas e estabelecer as bases para um futuro financeiro seguro. Quanto mais cedo você controlar suas finanças pessoais, melhor será para você a longo prazo, especialmente em termos de investimentos e poupança para a aposentadoria.
Mas para isso, alguns bons materiais são necessários, principalmente aqueles escritos por gente cuja experiência prova a importância da educação financeira desde cedo.
E lhe apresentar estes materiais, os melhores livros de educação financeira, é exatamente o propósito desse artigo.
Para Que Serve a Educação Financeira
A educação financeira pode (e provavelmente, vai) melhorar sua gestão do dinheiro.
Para se tornar mais experiente e confortável com suas finanças, você pode começar aprendendo os fundamentos das finanças pessoais, como por que pagar a si mesmo antes de todo o resto vale a pena e como gerenciar e pagar dívidas. Mas vai mais longe do que isso. Você vai aprender como decidir sobre crédito imobiliário, diversificar seus bens em diferentes cestas, economizar para a aposentadoria e investir para ajudá-lo a ter um futuro confortável.
Educação financeira é exatamente uma leitura leve, mas seu bolso e sua conta bancária agradecerão.
Claro que é sempre importante filtrar coisas que não se aplicam a sua realidade, pois alguns livros de finanças pessoais são escritos especificamente para um determinado grupo demográfico, como jovens saindo da faculdade ou aqueles que estão próximos da aposentadoria. Mas aqui neste artigo, os livros em geral se aplicam à maior parte das pessoas. Pronto pra começar?
Os Melhores Livros de Educação Financeira para Iniciantes
Dinheiro: Os segredos de quem tem – Como conquistar e manter sua independência financeira
por Gustavo Cerbasi
Em “Dinheiro: Os segredos de quem tem”, você vai descobrir logo de início (por meio de um teste que o livro contém) o seu perfil financeiro, e se conhecendo melhor, vai poder aplicar os novos conhecimentos adquiridos à suas necessidades atuais.
Gustavo Cerbasi (outros bons livros desse grande educador financeiro podem ser encontrados aqui) ensina como começar a equilibrar as contas imediatamente e se aproximar da tão sonhada liberdade financeira em seu livro Dinheiro: os segredos de quem o tem. Ele demonstra que todos podem alcançar um futuro estável e tranquilo com conhecimento e organização ao explicar de vez assuntos como aposentadoria, investimentos e negócios.
Ao longo das páginas, Cerbasi alerta os leitores sobre problemas financeiros comuns e oferece soluções factíveis para reduzir custos e gerenciar gastos com mais eficiência. Ele também enfatiza a necessidade de adotar uma perspectiva orientada para a prosperidade.
As escolhas que as pessoas fazem em suas vidas cotidianas têm um impacto consideravelmente maior em sua capacidade de alcançar riqueza do que qualquer acumulação potencial de ativos. Faça o dinheiro trabalhar para você revisando seu planejamento financeiro.
Inabalável: Um guia prático para a liberdade financeira
por Tony Robbins
“Inabalável” é na verdade uma versão compacta de outro livro de Tony Robbins, chamado “Dinheiro: Dmine esse jogo”, que foi escrito para ajudar as pessoas a evitarem a exploração financeira.
Caso você não o conheça, Tony Robbins é um dos mais famosos escritores e palestrantes do mundo no tema de desenvolvimento pessoal.
O livro tem três partes. A Seção 1 cobre as “regras” financeiras. Ele explica o principal do jargão financeiro, a necessidade de investir no mercado de ações, o momento extremamente previsível das mudanças do mercado e todos os custos ocultos que os consumidores acabam pagando.
A segunda seção discute os planos financeiros: minimização de perdas, relações risco-recompensa, impostos e diversificação. Peter Mallouk, um famoso consultor financeiro, co-escreveu grande parte desta seção com Robbins. A terceira seção discute como regular sua mente para que você não entre em pânico e venda tudo quando o mercado afundar.
Você pode encontrar “Inabalável: Um guia prático para a liberdade financeira” aqui.
Investimentos
por Mauro Halfeld
Boa parte das avaliações negativas deste livro criticam o fato de ele ser muito básico. E é justamente isso que ele é. É um livro para iniciantes (de fato, um dos melhores livros sobre investimentos para iniciantes)
Os infográficos e as curiosidades sobre investimentos que o livro contem tornam a leitura extremamente agradável (aliás, todos os livros do Mauro Halfeld sempre são um primor na parte visual).
Mas na tarefa de ser didático, elucidativo e atrair os olhos pelos simples porém valiosos infográficos, Mauro Halfeld é excelente. Este foi o primeiro livro sobre investimentos que li em toda a minha vida, quando ainda era um adolescente, e serviu como um dos primeiros passos para eu me interessar sobre o assunto e começar com o pé direito minha vida financeira.
O livro Investimentos de Mauro Halfeld é um presente excelente para você dar para pessoas (ou para si mesmo) que nunca investiram em nada além da poupança, e atrair elas para outras leituras mais aprofundadas sobre como fazer o próprio dinheiro render.
Investimentos pode ser encontrado na Amazon neste link.
Arriscando a própria pele: Assimetrias ocultas no cotidiano
por Nassim Nicholas Taleb
Talvez esse livro não seja propriamente sobre finanças pessoais, mas sim sobre como treinar o seu pensamento para não cair em contos, trapaças e armadilhas (muitas delas causadas pelo nosso próprio cerébro). Armadilhas estas que podem causar ruína financeira.
Arriscando a própria pele é mais um dos livros da fenomenal série Incerto, e que junto com o Cisne Negro (que já recomendamos em outra lista) e Antifrágil, deveria estar presente na prateleira de todo investidor. Fora o conteúdo esclarecedor, Taleb (que também recomendou alguns excelentes livros) tem uma maneira de escrever que faz você não desgrudar os olhos.
Arriscando a própria pele vai te ajudar a identificar picaretas, malandros e gente cujos conselhos você deveria fugir de qualquer forma quando se trata do seu dinheiro. Em geral, gente que não arrisca a própria pele.
Arriscando a própria pele: Assimetrias ocultas no cotidiano pode ser encontrado neste link.
Os Melhores Livros Sobre Educação Financeira Avançada
O Investidor Inteligente
por Benjamin Graham
É natural que a maior parte dos livros desta seção (educação financeira avançada) foquem em investimentos. Afinal, se a literatura básica te ensina a economizar, a avançada deve ajudar a decidir o que fazer com o dinheiro economizado, certo? Em outras palavras: como investir.
E ninguém melhor para começar esse tema do que Benjamin Graham (também conhecido como Ben Graham).
Benjamin Graham influenciou milhares de pessoas em todo o mundo. Suas ideias ajudam investidores a evitar erros caros e mostram-lhes como estabelecer planos de longo prazo. Isso fez de “O Investidor Inteligente” uma referência do mercado de ações desde 1949.
Com base em sua abordagem, vários discípulos de Graham ― com destaque para Warren Buffett, talvez o mais famoso de todos os tempos ― ainda hoje praticam esse método com extraordinário sucesso. Apesar de sua ampla difusão no mundo, as lições de Graham mantêm sua validade graças às extremas (e nem sempre racionais) flutuações que acontecem nas bolsas de valores do mundo. Como não há possibilidade real de que tais flutuações deixem de ocorrer, deixo aqui minha mais entusiástica recomendação deste brilhante e claríssimo livro. Bom proveito!” ― Armínio Fraga, ex-presidente do Banco Central do Brasil
O investidor inteligente pode ser encontrado na Amazon neste link.
Faça Fortuna com Ações, Antes que seja Tarde
Por Décio Bazin
Décio Bazin foi um grande investidor da bolsa de valores brasileira nas décadas de 70 e 80, época turbulenta e que somente investidores com bom controle de riscos conseguiam proteger e aumentar o próprio patrimônio.
Bazin também tinha como princípio o investimento em ações de empresas pagadoras de dividendos. Neste livro, Bazin apresenta seu método de escolha de ações para investimento, focando nos pequenos investidores – ou “investidores olímpicos”, como ele mesmo os classificava. Bazin também aborda o comportamento dos grandes fundos – os chamados investidores institucionais – no mercado acionário e critica regras impostas pela bolsa de valores e pela CVM.
Você pode encontrar Faça Fortuna com Ações, Antes que Seja Tarde aqui.
Guia Suno Dividendos
Por Tiago Reis
Varios bem sucedidos investidores, como Luiz Barsi (que também indicou alguns bons livros) compartilham a visão do autor deste livro, Tiago Reis, de que investir em ações pagadoras de dividendos é o principal caminho para gerar renda passiva e atingir a liberdade financeira.
Certa vez, quando a delação de Joesley Batista derrubou a bolsa de valores do Brasil, Barsi disse a Tiago Reis que o jacaré era o animal que melhor sabe caçar, pois fica sempre de boca aberta esperando pela oportunidade de abocanhar um passarinho, e que, naquele dia, ele se sentia como um jacaré de boca aberta aproveitando para comprar ações a preços baixos.
Neste livro, Tiago Reis demonstra sua estratégia para investimento em ações de empresas pagadoras de dividendos e explica como, mesmo os pequenos investidores, podem se beneficiar desta abordagem.
Você pode encontrar o Guia Suno Dividendos aqui.
Adeus, aposentadoria: Como garantir seu futuro sem depender dos outros
por Gustavo Cerbasi
Deixando os investimentos em ações e fundos de lado, um importantíssimo tema da educação financeira é a aposentadoria. E este livro de Gustavo Cerbasi é um excelelente guia a respeito.
Bancos, fundos de pensão, empresas de previdência e o Ministério da Previdência Social aconselham as pessoas a economizar mais dinheiro ao longo do tempo para que tenham uma reserva considerável quando se retirarem. Será que isso é o suficiente?
Muitos idosos lamentam não ter poupado mais no passado e sabem que, mesmo que tivessem trabalhado duas vezes mais, a situação particular de cada um não estaria muito melhor. A renda da aposentadoria, principalmente a pública, não é adequada no mundo moderno, pois estamos vivendo mais, com maior qualidade, maior custo de vida e maiores níveis educacionais e culturais.
Para fazer planos futuros, um modelo realista deve ser adotado. Este livro oferece conselhos atualizados sobre a melhor abordagem para se educar, fazer investimentos, enfrentar desafios e gerenciar sua carreira, fundindo pesquisas com pensamentos e histórias de fracasso e sucesso.
Você pode encontrar Adeus, aposentadoria: Como garantir seu futuro sem depender dos outros aqui.
Conclusão: Os Melhores Livros de Educação Financeira
A descrição e o link para cada livro você encontra nos parágrafos anteriores.
Melhores Livros de Educação Financeira para Iniciantes
- Dinheiro: Os segredos de quem tem – Como conquistar e manter sua independência financeira, por Gustavo Cerbasi
- Inabalável: Um guia prático para a liberdade financeira, por Tony Robbins
- Investimentos, por Mauro Halfeld
- Arriscando a própria pele: Assimetrias ocultas no cotidiano, por Nassim Nicholas Taleb
Melhores Livros Sobre Educação Financeira Avançada
- O Investidor Inteligente, por Benjamin Graham
- Faça Fortuna com Ações, Antes que seja Tarde, Por Décio Bazin
- Guia Suno Dividendos, Por Tiago Reis
- Adeus, aposentadoria: Como garantir seu futuro sem depender dos outros, por Gustavo Cerbasi
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Destes livros sobre educação financeira, qual o seu favorito? Existe algum outro título que você gostaria que colocássemos na lista? Se tivesse que escolher UM título para receber de presente, qual seria? (Talvez sortearemos ele entre todos os membros de nossa lista de e-mails, à qual você pode se juntar gratuítamente no link abaixo).
Até a próxima!
